What Are The Benefits Of Msme Loan | भारत ने विभिन्न देशों के निवेशकों को आकर्षित करते हुए खुद को दुनिया में एक उभरते बाजार के रूप में स्थापित किया है। भारत इस विकास का एक बड़ा हिस्सा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) क्षेत्र के लिए बकाया है।
एमएसएमई क्षेत्र कुल सकल घरेलू उत्पाद का 40% से अधिक योगदान देता है और रोजगार का एक महत्वपूर्ण स्रोत बना हुआ है।
एमएसएमई भारत में आर्थिक विकास की रीढ़ हैं। ये उद्यम नवाचार के माध्यम से राष्ट्र के विकास में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं।
भारत सरकार ने एमएसएमई को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया है: विनिर्माण उद्यम और सेवा उद्यम। इस प्रकार उन्हें वर्गीकृत किया गया है।
| Micro enterprise | Small enterprise | Medium enterprise | |
| Manufacturing Enterprises | Less than Rs. 25 lakhs | Rs. 25 lakhs to Rs. 5 crores | Rs. 5 crores to Rs. 10 crores |
| Service Enterprises | Less than Rs. 10 lakhs | Rs. 10 lakhs to Rs. 2 crores | Rs. 2 crores Rs. 5 crores |
एमएसएमई ऋण भारत में छोटे व्यवसायों के बीच इतने लोकप्रिय होने का एक कारण है। आइए फैक्टर्स को देखें।
एमएसएमई लोन क्या है?
एमएसएमई ऋण एक प्रकार का व्यावसायिक ऋण है जो सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (Micro, Small and Medium Enterprises) को एक व्यावसायिक प्रतिष्ठान शुरू करने, व्यवसाय का विस्तार करने या अन्य व्यावसायिक खर्चों को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है।
एमएसएमई ऋण (MSME loans) असुरक्षित (Unsecured) प्रकृति के होते हैं और उनका लाभ उठाना अक्सर एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया होती है। हालांकि, इस प्रकार के ऋण का लाभ उठाने के लिए आपको विशिष्ट पात्रता मानदंडों (Specific Eligibility Criteria) को पूरा करना होगा।
MSME ऋणों को भारत सरकार और RBI द्वारा, वित्त, बुनियादी ढांचे और अन्य क्षेत्रों के समर्थन के लिए व्यावसायिक उद्यमों के लिए ऋण के रूप में परिभाषित किया गया है।
वित्तीय संस्थान इन ऋणों को कई सरकारी योजनाओं जैसे सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE : Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises) के तहत प्रदान करते हैं।
यह भारत सरकार, एमएसएमई मंत्रालय और सिडबी द्वारा एमएसएमई क्षेत्र को संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना ऋण के प्रवाह को सुविधाजनक बनाने के उद्देश्य से स्थापित किया गया था। इस योजना के तहत ऋणदाता को चाहिए:
परियोजना व्यवहार्यता को महत्व दें
पूरी तरह से वित्तपोषित परिसंपत्तियों की प्राथमिक सुरक्षा पर ऋण सुरक्षित करें। यदि कोई एमएसएमई इकाई ऋण चुकाने में विफल रहती है, तो क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएस) डिफ़ॉल्ट रूप से बकाया राशि के 85% तक ऋणदाता द्वारा किए गए नुकसान की भरपाई करेगी।
एमएसएमई ऋण द्वारा दिए गए लाभों का आनंद लेने के लिए व्यवसायों को योजनाओं के तहत उल्लिखित विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना चाहिए।
एमएसएमई ऋण के लाभ
- MSME ऋण अधिकांश भाग के लिए संपार्श्विक-मुक्त (Collateral-Free) हैं
- ऋण राशि का त्वरित ऑनलाइन अनुमोदन और वितरण (Online Approval and Disbursal)
- एक विस्तारित कार्यकाल जो 12 महीने से लेकर 60 महीने तक होता है
- कम ब्याज दरें
- एमएसएमई ऋण आवेदन के लिए नाममात्र के दस्तावेज
- अपने वित्तीय प्रदाता की नेट बैंकिंग वेबसाइट से आसानी से अपना ऋण प्रबंधित करें
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर
एमएसएमई ऋण की विशेषताएं क्या हैं?
सरल उपयोग : स्टार्टअप पूंजी, पहले से स्थापित व्यवसाय को बनाए रखने के लिए पूंजी, या विस्तार के लिए धन प्राप्त करना सबसे चुनौतीपूर्ण चीजों में से एक हो सकता है जो आप व्यवसाय चलाते समय कर सकते हैं।
एमएसएमई ऋण प्राप्त करना आसान है और पूरी प्रक्रिया परेशानी मुक्त है। दस्तावेज़ीकरण न्यूनतम है, और ऋण राशि जल्दी से वितरित की जाती है। यह तब काम आ सकता है जब आपको धन की तत्काल आवश्यकता हो।
कम ब्याज दरें : बचा हुआ हर पैसा एक पैसा कमाया जाता है। कोई भी व्यक्ति अत्यधिक मात्रा में ब्याज का भुगतान करने में भाग्य खर्च नहीं करना चाहता। एमएसएमई ऋण कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, जो इसे एक लोकप्रिय वित्तीय उत्पाद बनाता है।
संपार्श्विक मुक्त ऋण : MSME ऋण संपार्श्विक-मुक्त हैं, जिसका अर्थ है कि इसका लाभ उठाने के लिए आपको सुरक्षा गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।
एमएसएमई ऋण छोटे व्यवसायों की मदद करने और उनकी उत्पादकता बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए उन्हें इसके लिए पात्र होने के लिए कंपनियों से संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। यह एमएसएमई ऋणों को धन का एक आदर्श स्रोत बनाता है।
FLEXIBILITY : एमएसएमई ऋण ज्यादातर व्यवसायों द्वारा अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयोग किए जाते हैं। यह लचीला है, क्योंकि कोई दीर्घकालिक प्रतिबद्धता नहीं है।
अल्पकालिक प्रतिबद्धता होने का मतलब है कि आप नकदी प्रवाह को कुशलता से प्रबंधित कर सकते हैं और उसके अनुसार उपलब्ध संसाधनों का आवंटन कर सकते हैं।
चूंकि एमएसएमई ऋण छोटे व्यवसायों की अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जब एक सख्त आवश्यकता हो सकती है।
यह उन उद्यमियों के लिए धन का एक उत्कृष्ट स्रोत है जो ऐसी परिस्थितियों में नियंत्रण के परिसमापन (Avoid Liquidation) से बचना चाहते हैं। इससे उन्हें अपने खुद के व्यवसाय का पूरा प्रभार लेने की अनुमति मिलती है।
आपको MSME लोन कब लेना चाहिए?
आप निम्नलिखित परिस्थितियों में एमएसएमई ऋण पर विचार कर सकते हैं।
- आप व्यवसाय शुरू करने के लिए जमीन खरीद रहे हैं।
- आप एक कारखाना खरीद रहे हैं।
- आप कारखाने की आपूर्ति जैसे मशीन उपकरण आदि खरीद रहे हैं।
- आप अपनी कंपनी की पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कच्चा माल खरीद रहे हैं।
- आपको कर्मचारी के वेतन, बिल और ऋण का निपटान करने की आवश्यकता है।
- आप अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं।
- आपको विपणन और विज्ञापन उद्देश्यों के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता है।
- संगठन के नवीनीकरण के लिए आपको धन की आवश्यकता है।
एमएसएमई ऋण प्राप्त करना आसान और परेशानी मुक्त है। अधिकांश ऋणदाता (Lenders Disburse ) ऋण राशि को शीघ्रता से वितरित करते हैं, बशर्ते सभी दस्तावेज मौजूद हों और आपने अपनी साख साबित कर दी हो।
दस्तावेज़ीकरण भी न्यूनतम है। प्रोसेसिंग समय बहुत तेज है, और कुछ उधारदाताओं के पास अनुमोदन समय 24 घंटे जितना कम है। अधिकांश उधारदाताओं के पास ऑनलाइन खाता पहुंच है।
जिससे आप आसानी से अपने ऋण खाते के विवरण तक पहुंच सकते हैं। आप आसानी से अपने ईएमआई भुगतान को ट्रैक और कर सकते हैं।
एमएसएमई ऋण प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ आते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि ऋण के पुनर्भुगतान में बहुत कम राशि खर्च की जाती है। वित्तीय उत्पादों के अन्य रूढ़िवादी रूपों की तुलना में, यह बचत में तब्दील हो जाता है।
इसके अतिरिक्त, अधिकांश एमएसएमई ऋणों को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। इन ऋणों का उपयोग ज्यादातर छोटे व्यवसायों द्वारा अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए किया जाता है।
यह उधारकर्ता के लिए एक निश्चित मात्रा में लचीलापन रखता है, क्योंकि कोई दीर्घकालिक प्रतिबद्धता (No Long-Term Commitment) नहीं है।
अल्पकालिक प्रतिबद्धता (Short-Term Commitment) होने का मतलब है कि आप नकदी प्रवाह को कुशलता से प्रबंधित कर सकते हैं और उसके अनुसार उपलब्ध संसाधनों का आवंटन कर सकते हैं।
FAQs of MSME Loans
एमएसएमई ऋण प्राप्त करने के लिए मेरा व्यवसाय कितना पुराना होना चाहिए?
>> एमएसएमई ऋण के लिए पात्र होने के लिए एक व्यवसाय को कम से कम लगातार दो वर्षों तक लाभ कमाने वाला होना चाहिए।
मेरा व्यवसाय कोई लाभ नहीं कमा रहा है। क्या मुझे एमएसएमई ऋण मिलेगा?
>> आपके मामले में कर्ज मिलना मुश्किल हो सकता है। अपने ऋण विकल्पों के बारे में अपने ऋणदाता से बात करना उचित है।
क्या मुझे एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए एमएसएमई ऋण मिल सकता है?
>> हाँ, आप एक नया व्यवसाय स्थापित करने के लिए MSME ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
MSME लोन के तहत मुझे कितनी लोन राशि मिल सकती है?
>> एमएसएमई ऋण राशि 50,000 रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक है।
एमएसएमई ऋण पर मुझे किस प्रकार की ब्याज दर मिल सकती है?
>> एमएसएमई ऋण आमतौर पर 8 – 15% की ब्याज दर सीमा के साथ आते हैं।
क्या एमएसएमई ऋण के तहत चुकौती अवधि लचीली है?
>> निश्चित रूप से। एमएसएमई ऋण आपको 12-60 महीनों की लचीली चुकौती अवधि प्रदान करते हैं।
क्या MSME लोन बिज़नेस लोन से अलग हैं?
>> हालांकि दोनों ऋण व्यवसायों और उद्यमों को दिए जाते हैं, ऋण राशि और ब्याज दरों में मामूली अंतर हो सकता है। MSME ऋण विशेष रूप से MSME सेटअप के अनुरूप तैयार किए गए हैं।
