Credit and Finance for MSME | हम छोटे कारोबारियों, छोटे उद्यमियों के लिए यह खुशखबरी लेकर आए हैं। उनके लिए कर्ज लेने में आ रही दिक्कतें चुटकी में दूर हो जाएंगी। जल्द ही लोन मिलना आसान होने वाला है।
भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI), MSME क्षेत्र का एक प्रमुख वित्तीय संस्थान, MSMEs के लिए एक नई क्रेडिट जोखिम रैंकिंग शुरू करने के लिए तैयार है।
सिडबी का यह मास्टर प्लान छोटे उद्यमियों के सपनों को पंख देगा। इससे बैंक छोटे व्यवसायों को ऋण देने पर त्वरित निर्णय लेने में सक्षम होंगे।
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क्रेडिट सूचना कंपनी ट्रांसयूनियन सिबिल और ऑनलाइन पीएसबी लोन (ओपीएल) ने संयुक्त रूप से एमएसएमई के लिए एक नई डिजिटल ऋण प्रणाली विकसित की है।
इस प्रकार यह एमएसएमई से जुड़े क्रेडिट जोखिम के लिए एक उपयुक्त स्कोर प्रदान करेगा। वर्तमान में सिडबी के 400 ग्राहकों के साथ इसका परीक्षण किया जा रहा है और बैंक की योजना इसे 600 और ग्राहकों तक पहुंचाने की है।
यह होगा फिट स्कोर
सिडबी के एक अधिकारी ने कहा कि नई रेटिंग तैयार करने के लिए जीएसटी डेटा, आईटीआर रिटर्न और चालू बैंक खाते की जानकारी एकत्र की जाएगी।
इस विनिर्देशन का कंपनी के पुनर्भुगतान डेटा के साथ मिलान किया जाएगा और एक मानकीकृत फिट स्कोर असाइन किया जाएगा।
उदाहरण के लिए, जिन कंपनियों का जीएसटी रिकॉर्ड अस्थिर है और उनसे आय में उतार-चढ़ाव के कारण कर्ज चुकाने की उम्मीद है, उनका फिट स्कोर खराब होगा।
इसके आधार पर एमएसएमई के लिए मानक श्रेणी तैयार की जाएगी। इसलिए जिन छोटे उद्यमियों ने बैंकों में आवेदन किया है, उनके लिए ऋण मामले को संसाधित करना आसान होगा। इसके लिए इस रेटिंग का इस्तेमाल किया जाएगा।
बैंकों की भूमिका पर ध्यान
MSME एसोसिएशन चैंबर ऑफ इंडियन माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (CIMSME) के अध्यक्ष मोहन गुप्ता के अनुसार, नई रैंकिंग की सफलता इस बात पर निर्भर करेगी कि बैंक इस नीति को कैसे अपनाते हैं।
इसके अलावा वर्तमान में एमएसएमई रेटिंग हैं, लेकिन बैंकों को ऋण आवेदनों पर निर्णय लेने के लिए अपनी आंतरिक रेटिंग प्रणाली या बैंक ऋण रेटिंग (बीएसआर) पर निर्भर रहना पड़ता है।
छोटे व्यवसायों के लिए सिबिल का क्रेडिट स्कोर भी है। CIBIL MSME रैंक (CMR) जिसका मान 1 से 10 के बीच होता है। उसी के आधार पर ऋण वितरण की प्रणाली विकसित की गई है।
CMR-1 से CMR-3 की रेटिंग को कम जोखिम माना जाता है जबकि CMR-7 से CMR-10 को उच्च जोखिम माना जाता है।
पूर्व MSME मंत्री नितिन गडकरी ने पहले MSMEs के लिए एक रेटिंग सिस्टम बनाने की घोषणा की थी, लेकिन पिछले साल जुलाई 2021 में, वर्तमान MSME मंत्री नारायण राणे ने संसद को सूचित किया कि सरकार के पास अभी तक ऐसी कोई योजना नहीं है।
