Check Your CIBIL Score Free In Just 2 Minutes | आपका CIBIL स्कोर तीन अंकों की संख्या है, जो 300 से 900 के बीच होती है। इसके आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन किया जाता है।
यह स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास और आपकी CIBIL रिपोर्ट में पाए गए विवरणों को ध्यान में रखकर प्राप्त किया जाता है, जिसे Trans Union CIBIL द्वारा रिकॉर्ड के रूप में रखा जाता है।
आपको मंज़ूरी देने से पहले, आपका ऋणदाता आपकी ऋण चुकौती क्षमता को सत्यापित करने के लिए आपके सिबिल स्कोर की जांच करता है।
आप 900 के क्रेडिट स्कोर के जितने करीब होंगे, आपके लोन पर आसानी से मंज़ूरी मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। 300 के आसपास का स्कोर खराब माना जाता है।
पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?
अधिकांश ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर 750 की अपेक्षा करते हैं। उच्च CIBIL स्कोर होने से आपको व्यक्तिगत ऋण पर बेहतर सौदा मिलने की संभावना बढ़ जाती है। दूसरी ओर कम CIBIL स्कोर आपके वित्त प्राप्त करने की संभावना को कम करता है।
होम लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
भारत में गृह ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है। कुछ के लिए यह सीमा 700 हो सकती है, और अन्य के लिए यह 650 हो सकती है।
क्योंकि 650 से 749 के स्कोर को ‘अच्छा’ माना जाता है, और 750 और उससे अधिक के स्कोर को ‘उत्कृष्ट’ माना जाता है। प्रत्येक ऋणदाता तदनुसार सीमा निर्धारित करता है।
मैं एक अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बना सकता हूँ?
अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ आसान टिप्स दिए गए हैं।
• एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाने के लिए अपनी मासिक किश्तों का समय पर भुगतान करें
• अपने क्रेडिट कार्ड को सावधानी से संभालें, भुगतान अनुस्मारक सेट करें और सीमा के भीतर उपयोग करें
• ऋण की लंबी अवधि को ध्यान से चुनें, जब भी संभव हो आंशिक पूर्व भुगतान करने का प्रयास करें
अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो आप इसे सुधारने के लिए बहुत कुछ कर सकते हैं। यहां कुछ आसान टिप्स दिए गए हैं।
• ऋण के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता बनने से बचें, जब तक कि आप जल्द ही ऋण लेने की योजना नहीं बना रहे हों
• अत्यधिक कर्ज लेने से बचें
• अपने सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें
• अपने ऋण का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक होने पर ऋण समेकन का उपयोग करें
• ऋण लेते समय सावधान रहें, ऋण चुकौती के लिए हमेशा उचित योजना बनाएं
यहां आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ अन्य आसान तरीके दिए गए हैं।
अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
आप बजाज फिनसर्व की वेबसाइट पर अपना सिबिल स्कोर मुफ्त में देख सकते हैं (कोई उपभोक्ता लॉगिन या पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है।
आपको बस इन तीन आसान चरणों का पालन करना है।
स्टेप 1: अपने बारे में कुछ बुनियादी जानकारी साझा करें
स्टेप 2: अपने मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी पर भेजे गए ओटीपी की पुष्टि करके अपनी पहचान सत्यापित करें
स्टेप 3: अपना सिबिल स्कोर जांचें और रिपोर्ट करें।
यह मुफ़्त है और बहुत आसान है। और सबसे अच्छा हिस्सा? बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर आपके सिबिल स्कोर की जांच करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है।
क्या सिबिल रिपोर्ट की बार-बार जाँच करने से स्कोर प्रभावित होगा?
जब आप अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं, तो इसे एक “सॉफ्ट इनक्वायरी” माना जाता है और इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता है।
हालांकि, अगर लेंडर या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करने के लिए CIBIL को अनुरोध करता है, आमतौर पर जब वे लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए जानकारी लेते हैं।
तो इसे एक “हार्ड इनक्वायरी” के रूप में गिना जाता है। हार्ड इनक्वायरी को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के इनक्वायरी सेक्शन में रिकॉर्ड किया जाता है।
अगर बहुत कम समय में एक से अधिक हार्ड इनक्वायरी की जाती हैं, तो इसे “क्रेडिट हंगरी बिहेवियर” कहा जाता है और इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। लेकिन साल में कभी-कभी सॉफ्ट इनक्वायरी को एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल व्यवहार माना जाता है।
आपके लोन को मंज़ूरी देने से पहले लेंडर आपके सिबिल स्कोर की जांच क्यों करते हैं?
जैसा कि आप जानते हैं, आपका सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को मापता है। आपका ऋणदाता कई कारणों से आपके स्कोर की जांच करता है।
• अपने क्रेडिट रिकॉर्ड और इतिहास की जांच करने के लिए
• अपनी ऋण चुकौती क्षमता का आकलन करने के लिए
• अपने क्रेडिट बैलेंस की समीक्षा करने और अपनी प्रोफ़ाइल के जोखिम स्तर का पता लगाने के लिए
• यह पता लगाने के लिए कि क्या आप ऋणदाता के ऋण पात्रता मानदंडों को पूरा कर सकते हैं
• आपके लिए उपयुक्त ऋण राशि और ब्याज दर जानने के लिए
इसलिए, आपका सिबिल स्कोर आपके वित्तीय स्वास्थ्य को प्रबंधित करने में आपकी मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण है।
आपको अपना क्रेडिट कार्ड स्कोर क्यों चेक करना चाहिए?
कम CIBIL स्कोर उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दर पर वांछित ऋण राशि प्राप्त करने में बाधा उत्पन्न करता है। हालांकि, उपयोगकर्ता अपनी सिबिल रिपोर्ट खरीद सकते हैं।
अपनी CIBIL रिपोर्ट से, आप जब चाहें अपना CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं। इसके लिए आपको कुछ स्टेप्स को फॉलो करना होगा।
आपका क्रेडिट इतिहास वित्तीय संस्थानों और बैंकों द्वारा CIBIL रिपोर्ट में दी गई जानकारी पर आधारित है। इसके अलावा, आप अपने सिबिल स्कोर और अन्य वित्तीय लेनदेन तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।
इसकी CIBIL रिपोर्ट का लाभ उठाने के लिए, उपयोगकर्ता को सब्सक्रिप्शन लेना होगा। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां यूजर्स को विभिन्न सब्सक्रिप्शन पैकेज की सुविधा मुहैया कराती हैं। संबंधित एजेंसी को सदस्यता का अनुरोध करें, और वे आपको एक मेल भेजेंगे।
फिर, यदि आप अपनी सिबिल रिपोर्ट खरीदना चाहते हैं, तो आपको एजेंसी मेल डाउनलोड करना होगा। इसके बाद मेल में संलग्न फॉर्म में सही जानकारी भरें। आपको अपने फॉर्म के साथ मूल केवाईसी दस्तावेज और मांगी गई राशि का डिमांड ड्राफ्ट देना होगा।
उपयोगकर्ता अपने सिबिल स्कोर, वित्तीय स्थिति आदि की जांच सहित किसी भी उद्देश्य के लिए अपनी सिबिल रिपोर्ट देख सकते हैं। हालांकि, सदस्यता अवधि समाप्त होने के बाद, उपयोगकर्ता के पास इस रिपोर्ट तक पहुंच नहीं होगी और उन्हें अपनी सदस्यता को नवीनीकृत करना होगा।
क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रिपोर्ट में अंतर स्पष्ट करें?
क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रिपोर्ट अक्सर एक ही चीज़ के रूप में भ्रमित होते हैं। लेकिन, उनमें से प्रत्येक का एक अलग अर्थ है।
क्रेडिट रिपोर्ट उपयोगकर्ता की सभी क्रेडिट लाइनों और उसके द्वारा किए गए भुगतानों की एक विस्तृत सूची प्रदान करती है। इसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल होगी।
• उपयोगकर्ता का व्यक्तिगत डेटा
• क्रेडिट कार्ड ऋण राशि सहित बंद और चालू ऋण खातों की एक व्यापक सूची
• उपयोगकर्ता द्वारा क्रेडिट पूछताछ
• फौजदारी, दिवालियेपन, दीवानी वाद के निर्णय आदि का सार्वजनिक रिकॉर्ड।
हर क्रेडिट रिपोर्ट का क्रेडिट स्कोर होगा।
- क्रेडिट स्कोर 300 और 900 के बीच तीन अंकों की संख्या होती है और इसे क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल किया जाता है।
- क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सभी प्रकार के उधारदाताओं के सामने उधारकर्ता की साख को साबित करता है।
- उपयोगकर्ता की वित्तीय गतिविधियों के आधार पर यह स्कोर बढ़ता या घटता है।
- क्रेडिट रेटिंग आवेदक की साख का एक संख्यात्मक माप है। ऋण लेने की इच्छा रखने वाली किसी भी संस्था को क्रेडिट रेटिंग निरीक्षण से गुजरना पड़ सकता है, चाहे वह एक व्यक्ति, कंपनी या संस्था, सरकार या राज्य/प्रांतीय प्राधिकरण हो।
संपत्ति पर ऋण के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?
संपत्ति पर ऋण प्राप्त करने के लिए, आमतौर पर 750 से अधिक के उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ आवेदन करने की सलाह दी जाती है। इससे आपको संपत्ति पर ऋण पर ब्याज दरों को कम करने में मदद मिलेगी।
